深圳破获全国首例“金融终端”系列盗刷案

作 者：游春亮 陈莹 来 源：法制日报发表日期：2013-02-01

    法制日报1月30日电 广东省深圳市公安局民警历经两个多月，奔波于河南、江西等地，近日成功破获全国首例利用“金融终端”盗刷银行卡的新型犯罪案件，一举捣毁该系列盗刷案的犯罪团伙，抓捕陈某海等犯罪嫌疑人共6名。记者今天在深圳市公安局获悉，该局经侦部门破获的这起盗刷银行卡案件是银行卡犯罪的新变种，是继警方严厉打击POS机侧录盗刷犯罪后，市场上出现的新型犯罪手法。

　　缴纳电费后借记卡莫名被盗刷

　　受害人郑女士在深圳市坂田地区居住，一天下班后她在家附近的超市购物时看到安装在超市墙上的“金融终端”，在向超市工作人员询问了该终端机的用途后，郑女士决定使用这个机器缴纳家里水电费。于是，郑女士在系统的操作提示下输入了银行卡密码和缴纳金额。 “我当时只觉得它（终端机）比较方便快捷，根本没发现它有什么不妥。”郑女士事后回忆道。然而，两天之后郑女士的手机突然接到短信提示，显示她的银行卡在河南省某柜员机上被刷走了3000多元，一时摸不着头脑的郑女士，马上到当地派出所报了案。

　　没想到郑女士并不是第一个受害者，派出所在三天内就已陆续接到了数宗类似的报案，被盗刷的金额大概都在几千元至几万元不等，被盗刷的银行卡以借记卡居多。

　　据警方介绍，去年11月下旬，深圳市警方共接到100余起银行卡异地被盗刷的报案，受害人均称自己的银行卡从未离身，密码信息也未曾泄露给外人，并不清楚自己卡里的资金如何被刷走的。

　　深圳市经侦局办案民警在接到报案后，迅速开展了相关调查、挖掘案件线索，最终从这百余起盗刷案件中发现，这些被盗刷的银行卡都曾在个别“金融终端”上进行过转账、还款、缴纳水电费等金融业务操作，随后在短时间内，该银行卡里的资金就在河南、山西等外地被盗刷一空。

　　“扮演”业务员安装“猫腻”终端

　　据警方介绍，主要犯罪嫌疑人陈某海（江西省人 30多岁，高中毕业）于去年7月利用假身份证，入职某第三方金融服务机构并负责该公司在深圳市龙岗、龙华区域的金融终端机的检测和维护。

　　自此以后，陈某海持有的业务员工作牌，便是他屡屡作案的“遮掩牌”。从去年7月开始，陈某海分别在深圳市坂田、观澜等地的小区便利店、商场超市等消费场所安装了9台终端机，随后又到店内对工作人员称该终端机器需要进行调试，他陆续将9台终端机拆下并私自加装了银行卡信息采集器。

　　采访中，办案民警告诉记者，这些银行卡信息采集器均是陈某海通过非法渠道购买来的，为能成功侧录银行卡信息又不被外人察觉，他将买来的信息采集器加以改造，使之能安插入“金融终端”并与该服务终端的系统相连接。然后，陈某海就将这个暗藏“猫腻”的终端机再次安装回原位，接下来就是等待前来使用终端机的用户落入“圈套”。

　　窃取银行卡信息制造伪卡盗刷

　　据陈某海交代，在私自改造了终端机一段时间之后，他会前往这9个服务终端点，以该机器公司业务员的身份谎称终端机系统需要升级更新，借故偷偷拆下先前安装在里面的银行卡信息采集器。至此，陈某海回收的信息采集器里均已侧录了在终端机上刷过的所有银行卡信息，包括每张银行卡的卡号、密码等。为躲避公司和警方的调查，陈某海在回收信息采集器后就立即向所任职公司提出了辞职并离开了原公司。

　　陈某海拿着9个服务终端点收集来的银行卡信息后，制作假卡在河南、山东、山西等地进行伪卡制造和盗刷。去年12月，陈某海又在网上结识了犯罪嫌疑人杨某科，并给他提供了部分伪卡和密码，杨某科同样也召集一帮同伙在各地进行盗刷。

　　办案民警介绍，该犯罪团伙用伪造的借记卡或信用卡在柜员机上进行盗刷操作，以提取现金为主，若金额较大的则会通过转账方式将卡内余额全部转走。窃取信息、制造伪卡、提取现金各个环节都是有不同人负责，内部分工明确，事后他们会再按事先约定的比例分成销赃。

　　警方重拳出击摧毁犯罪团伙

　　由于案发突然、受害人数较多、案件涉及多省，为避免此类犯罪有进一步扩大趋势，去年11月初，深圳市公安局经侦局立即组织龙岗、龙华等分局经侦部门召开工作部署会议，并成立专案组，对案件线索展开详细摸排梳理。经过近一个月的缜密调查，2012年12月14日，专案组在充分掌握犯罪嫌疑人作案特点和活动规律后，组织龙岗、龙华分局开展统一收网行动，在龙岗区坂田杨美村抓获杨某科等犯罪嫌疑人4名，后又继续深挖扩线，分别在江西赣州、河南濮阳抓获犯罪嫌疑人陈某海、黄某胡2人。

　　据悉，办案民警在陈某海住处当场搜出了假冒身份证件19张，缴获刷卡器8个、制卡器1台，用于作案的笔记本电脑2部、手机8部。截至陈某海落网时，行动中共查获已盗刷伪卡150余张、未盗刷伪卡140余张，窃取银行卡信息900余条（未制成伪卡），据统计涉案金额在200万元人民币左右，受害者达数千人之多。记者了解到，陈某海等6名犯罪嫌疑人现已被逮捕。目前，案件还在进一步深挖扩线中。

　　“金融终端”盗刷犯罪手法更加隐蔽

　　据经侦民警向记者指出，“金融终端”为一款自助支付终端机，支持转账汇款、信用卡还款、水电煤缴费、手机充值等金融服务，是近年兴起的第三方支付平台，其操作简便、支持业务多样，在市场使用普遍，该终端机一般会安装在社区便利店、大型商场、超市卖场等消费场所。相比之前常见的犯罪嫌疑人利用POS机、侧录器盗刷的作案手法来说，这种利用“金融终端”机进行盗刷犯罪的新型作案手段，是先前盗刷案件的变种，而这类犯罪手法会更加隐蔽，不易被持卡人察觉，其最大的特点就是利用了第三方金融服务机构作为掩饰，盗刷时间也相对较集中。

　　警方为此提醒广大市民朋友，一定要保护好个人银行卡信息以防泄露，在操作使用支付终端、柜员机、POS机等金融服务终端时，要注意查看终端是否有被更改的痕迹。如果发现资金账户异常，要第一时间采取银行卡挂失处理，后再去营业厅解卡并修改密码；如果遇到银行卡内资金被盗刷的情况，请立即到就近派出所报警，以免遭受更大的财产损失。