商业银行服务“一带一路”的五个着力点

作 者：仇高擎 汪伟 来 源：新浪财经发表日期：2017-05-11

      商业银行应顺势而为、五方着力，通过系统性、创新性的机制建设、外部合作、跨境协同、重点服务、风险管控，在为“一带一路”建设提供有效金融支撑的同时，开辟银行自身业务发展的新天地。

　　近年来，我国首倡的“一带一路”在全球范围内得到日益广泛的响应与支持，“政策沟通、设施联通、贸易畅通、资金融通、民心相通”等“五通”取得长足进展。将于近日举行的“一带一路”国际合作高峰论坛必定会驱动中国这艘大船，加速驶向深蓝。乘长风方能破巨浪，挂云帆便可济沧海，我国商业银行应高度重视、顺势而为、统筹兼顾、五方着力，通过系统性、创新性的机制建设、外部合作、跨境协同、重点服务、风险管控，在为“一带一路”建设提供坚实有力金融支撑的同时，开辟银行自身业务发展的新天地。

　　一、着力加快对接“一带一路”各项机制的建设

　　首先，提高认识，从重大战略高度将“一带一路”内化到本银行深化改革、转型发展的具体实践中。将金融支持“一带一路”作为一项长期战略性业务，从制定发展目标与规划、健全规章制度、构建内控机制、完善信息系统等多个维度有计划、有步骤地稳步推进。其次，明确“一带一路”工作牵头机构，协调总分行、分行间、境内外的日常联动。明晰各参与部门及相关机构的职责分工，着力发挥资源优势与协同效应，加强内外联动、“外外”联动。再次，加快专业队伍建设和境内外战略人才储备，并加强业务培训。在考核激励、费用配置、人员配备等方面给予倾斜，建立一支对境外市场具有较强判断分析能力的、稳定的人才队伍。

　　二、着力加强有利于获取优质项目储备的外部渠道合作

　　建立多方位的外部合作体系，加强对接工作，拓宽项目储备获取渠道。一是抓紧与相关部委、行业协会、地方政府等建立联系，获得优质项目输出信息。二是与政策性、开发性金融机构积极联动，形成差异化分工，在风险可控前提下，以中长期银团或并购贷款等形式，参与境外重大项目。三是进一步加强与海外同业的协作，建立战略伙伴关系，有效弥补商业银行在网点布局方面的不足，共同服务好全球性客户与项目。

　　三、着力增强境内、境外两个市场的协同服务能力

　　重视境内、境外两方面市场的协同服务。一是增强现有海外机构的业务能力，加强境内外联动力度。一方面，针对与政策性银行或政府机构合作的相对有安全边际的项目，优化审批流程，提高审批效率；另一方面，抓住“一带一路”沿线国家和地区的商品贸易往来发展趋势，提供境内外以至境外双边国家之间的贸易融资服务。二是重点支持内地沿线省区市的互联互通建设，尤其关注国内可能的贸易支撑点，如各自贸实验区所在省市，以及陆路、海路通道的重点节点省区的项目融资需求，做好提前布局，适度地给予政策和资源方面的倾斜。

　　四、着力强化对“走出去”企业的针对性金融服务

　　针对大型企业在“一带一路”背景下，实施“走出去”战略的现实需求，提供高效的金融服务。首先，设计契合需求的解决方案，为“走出去”企业提供结算、融资、海外并购等服务。一方面，商业银行需抓住优势产能行业（如高铁、核电等）货物出口机遇，从供应链角度出发，采取封闭式、差异化授信政策和操作方法，以多种方式为企业提供短期贸易融资等服务；另一方面，针对大型企业的海外建厂或收购项目，在风险可控的前提下，可以以中长期银团、并购贷款等方式综合参与。其次，归集部门职能，简化“一带一路”相关业务方案的操作流程。以专项业务形式，建立牵头部门与参与部门的有效沟通机制，简化流程，提高业务办理效率。再次，优化报价机制，适当配置业务资源，提升专项国际融资产品的市场竞争力。最后，探索风险管控的有效模式，助力产能过剩行业的非过剩产能输出。针对原材料、工程机械等相对受益的过剩行业，结合海外市场需求、企业综合竞争力等为基础建立专项授信审批制度，围绕龙头企业客户需求，提供一揽子服务方案。

　　五、着力提高境外业务稳妥开展的风险管控水平

　　一是厘清海外区域风险特点，防范国别风险。加强与相关部委及政策性金融机构的联系沟通，及时获得“一带一路”沿线的区域发展与风险信息。厘清海外区域风险特点，采用差异化区域发展战略，规避境外经营网点拓展和境外业务开展中可能面临的风险。“一带一路”沿线大部分国家所在的亚洲区是商业银行海外业务拓展的重点区域，商业银行应积极推进在贸易往来较密切地区的本土化进程。同时，逐步加快构建覆盖全球机构和表内外业务的集团全面风险管理体系，在此基础上构建针对不同地区的风险评价体系。二是强化境外机构辐射能力，加强同业互通。一方面应加强商业银行现有境外机构对周边地区的覆盖能力，为驻外人员金融跨境尽职调查提供便利；另一方面应与境外金融同业加强信息互通，同其他中资银行的海外分支机构“抱团取暖”，并加强与外资银行的联系与合作。三是积极运用金融工具，优化资产组合配置。在汇率波动常态化的情形下，合理应用金融工具，优化资产组合配置，有效管理汇率风险。

　　（汪伟为交通银行金融研究中心首席产业分析师）

　　(本文作者介绍：交通银行金融研究中心首席研究员、副总经理、高级经济师，CPA非执业会员。)