银行理财资金池成监管重点 银监会表态治理

作 者：闫瑾 来 源：北京商报发表日期：2013-01-30

    在昨日举行的中国银行业理财业务热点问题座谈会上，银监会官员表示，目前银行理财业务出现一系列问题主要存在“三个不一致”，银监会已将“资金池”理财业务列为监管重点。

　　银监会主席助理阎庆民肯定道，从2004年以来，国内银行理财业务确实出现很大的发展，包括支持了实体经济，促进了银行业的改革转型，满足了客户的金融产品投资需求。据估算，2012年银行业理财产品的年化加权平均收益率约为4.1%。

　　但是就在理财产品以其较高的收益吸引了投资者竞相追逐时，问题也不可避免的发生。阎庆民详细地指出，这“三个不一致”包括银行与客户对理财业务风险收益特征认识不一致，很容易产生纠纷。银行认为，理财产品，特别是浮动收益类理财产品，收益应该“随行就市”；而大部分金融消费者将理财视为一种变相的存款，没有将其作为一种投资，期望“旱涝保收”。

　　“加之个别银行存在信息披露不充分、风险提示不到位等不规范销售行为，以及违规开展‘资金池’理财业务等问题，导致风险边界模糊。”阎庆民着重指出。

　　其次，阎庆民表示，理财业务发展与银行内部管理水平不一致也不容忽视。2004年以来，银行理财资金账面余额已经增加到7万多亿元。银行理财业务的快速发展，期限的错配，增大了银行流动性风险管理难度。同时，理财业务发展和监管的要求也出现了不一致。

　　针对这些问题，阎庆民表态道，未来不仅要提高投资者对理财的认识水平，一方面将督促银行在产品设计、销售、信息披露等方面履行责任，建立“卖者有责”的文化；另一方面要加强消费者教育，营造“买者自负”的氛围。

　　同时，银行也要提高管理水平，实现固定收益和浮动收益理财产品分账经营、分类管理，特别要注意规范销售行为，严禁误导消费者购买，监管层面也会继续完善监管制度框架，不断完善理财产品风险监测系统等基础设施，严格监管产品设计、销售和资金投向。

　　银监会业务创新监管部主任王岩岫在座谈会上透露，银监会已将“资金池”理财业务列为今年现场检查重点，并要求各银行应尽快自查整改。此外，他也直言，目前银行理财业务还存在部分银行董事会和高管层对理财业务重视不够，缺乏明确的战略定位，没有真正确立“代客理财”理念；销售行为不规范、信息披露不够充分；理财业务发展速度快，参与机构良莠不齐，部分机构风险管理能力不足，开展业务不够审慎等问题。

　　未来，监管层将要求商业银行更加审慎合规开展理财业务，应该把握金融创新和风险控制的平衡，并做到五个认识，即认识你的客户、认识你的业务、认识你的风险、认识你的交易对手和认识你自己。

　　不过，王岩岫表示，银行理财只占银行业资产的5%左右，风险可控，且发展潜力巨大。