出口信用保险提振“走出去”信心

来 源：金融时报发表日期：2016-01-05

    在当前世界经济复苏反复曲折的形势下，出口信用保险作为国际通行的对外贸易、投资支持手段和WTO规则允许的贸易促进措施，在国际贸易投资中所起的作用日趋重要。中国信保充分发挥出口信用保险防范风险、拓展市场、支持融资、补偿损失的作用，提振广大外经贸企业开拓海外市场的信心。同时细化理赔服务、提高理赔速度，以实际行动护航中国企业开拓国际市场。

　　作为国际通行的对外贸易、投资支持手段和WTO规则允许的贸易促进措施，出口信用保险在国际贸易投资中所起的作用日趋重要。

　　在当前世界经济复苏反复曲折的形势下，中国出口信用保险公司(以下简称“中国信保”)充分发挥出口信用保险的防范风险、拓展市场、支持融资、补偿损失等作用，提振广大外经贸企业开拓海外市场的信心。同时细化理赔服务、提高理赔速度，以实际行动护航中国企业开拓国际市场。数据显示，2015年前三季度中国信保累计向企业支付赔款8.51亿美元，同比增长30.1%。

　　赔付千万美元保障拒收风险

　　来自中国信保的资料显示，2015年以来，投保企业的出险致损原因主要包括买方拖欠、买方拒收、买方破产、开证行拖欠、开证行拒绝承兑以及海外政治风险等，其中买方拖欠占短期出口信用保险损因的80%以上。

　　近期，西王集团遭遇海外开证行无理拒付风险，得益于中国信保及时赔付的1000多万美元，该企业的燃眉之急才得以解决。西王集团是一家以玉米深加工和特钢为主业的大型工业企业，年加工玉米300万吨、特钢300万吨，是中国精品钢基地、山东省规模最大的电弧炉炼钢生产商。2015年6月份，阿尔及利亚一家买方通过法国中间商找到了西王集团，计划采购2.77万吨方坯，价值约1200万美元，采用即期信用证方式结算。西王集团向中国信保山东分公司申请了银行资信调查和信用限额，在确定承保后，西王集团积极安排生产并按照合同及时发货。

　　然而，天有不测风云，货物在途期间，国际钢价大幅下跌。西王集团收到了买方发来的拒收函电，表示货物存在放射性问题，拒绝接受货物。即使此后西王集团提供了SGS出具的无放射性检验报告，买方也未更改态度，银行方面也拒绝履行信用证约定的付款义务。面对买方拒收和银行拒付的双重危机，西王集团只能向中国信保报损，中国信保立即介入案件，一方面稳定企业情绪，另一方面积极开展减损举措。经过分析，中国信保认定银行方面拒付理由不符合《跟单信用证统一惯例》有关程序性规定，应无条件履行付款义务，而买方拒收的真实原因是市场价格下跌。此后，中国信保一方面通过海外机构继续向开证行施压，另一方面立即启动定损核赔。

　　为保障企业正常经营，中国信保依据保险合同就企业的损失进行了足额赔偿，从企业通知风险发生到发放赔款仅用了不到两个月的时间。

　　强化理赔服务提升客户体验

　　据悉，自2008年国际金融危机爆发以来，中国信保就研究制定并采取了多项措施，不断提高理赔服务效率和客户服务水平，积极支持企业对外贸易和对外投资合作。

　　为提高理赔响应速度，中国信保采取了“理赔风险总量控制，业务操作分级授权”模式，即由总公司集中处理数量占比较少的大金额赔案，而将数量占比较多的中小金额赔案授权营业机构处理，加快了对企业报损案件的响应速度。中国信保还开发上线了“信保通”网上报损索赔操作系统，实现客户报损通知、索赔申请和单证资料的无纸化传递，同时简化业务和财务操作流程，减少或取消不必要的纸质单证往来，既加快了理赔响应速度，又提升了客户理赔服务体验。

　　面对企业的不同需求，中国信保采取了针对性的理赔措施。对优质客户全面推行“理赔绿色通道”服务举措，对满足一定标准的索赔案件提供“先赔付、后调查追讨”的优惠理赔服务，支持行业龙头出口企业大胆开拓国际市场，带动行业整体出口。

　　与此同时，中国信保还充分发挥自身专业优势，结合企业实际，定期为企业提供各种风险预警，举办风险管控知识培训，提高企业的风险意识。国际金融危机以来，中国信保累计举办各类国际贸易风险防范讲座数百场，为国内数千家出口企业提供专业培训与咨询，进一步提高了企业的国际贸易风险防范意识和风险管理能力。

　　定制服务机制呵护小微企业

　　值得注意的是，与大型企业相比，小微企业在拓展海外市场时经常面临风险管理能力弱、抗风险能力差等问题。

　　来自中国信保的统计数据显示，小微企业出险案件中，有78.2%是由买家或开证行拖欠导致的。针对这一情况，中国信保建立了小额案件“简化流程、简化单证、简易勘查、快速理赔”服务机制，取消客户报损环节，大幅删减索赔单证要求，取消货物处理前置程序，落实国家支持小微企业出口的政策。并且以中小企业网络投保平台为基础，推出了“信保通(小微企业版)”，为小微企业提供包括网上投保和续转、网上索赔、单证管理、风险信息查询等在内的综合在线投保后服务，进一步提升了服务效率。

　　据统计，2015年1至11月，中国信保小微业务累计发生赔案1143起，累计赔付金额1亿美元，同比增长31%。2011年以来，中国信保已累计向小微企业赔付4.82亿美元。此外，中国信保成立以来，已累计向近9000家企业和银行支付赔款71.4亿美元。其中2011年至2015年9月，中国信保累计支付赔款53.47亿美元，近5年年均增长27.9%。