数字金融欺诈风险不断升级　反欺诈亟待综合防御

作 者：韦夏怡 来 源：经济参考报发表日期：2018-06-05

　　近日，由京东金融研究院和华体会现金 金融科技与互联网安全研究中心、中国刑事警察学院联合发布的《数字金融反欺诈白皮书》（以下简称“白皮书”）显示，伴随着技术的进步，无论是根植于数字技术的金融业务还是传统金融的数字化，欺诈事件都层出不穷。当前金融欺诈风险不断扩大，反欺诈形势严峻。传统反欺诈手段维度单一、效率低下、范围受限，难以应对新型的欺诈手段，未来数字金融反欺诈之路应各方联合，从数据、技术和机制三个方面均衡发力。

　　白皮书指出，从数字金融平台欺诈的角度看，违约欺诈平台占比已超六成。以网贷平台为例，截至2017年末，累计问题平台数量为4039　家，占网贷平台总数的67.7%。从个人欺诈的角度看，由网络黑产主导的数字金融欺诈发展肆虐，已经渗透到数字金融营销、注册、借贷、支付等各个环节。据统计，2017年黑产从业人员超150万，年产值达千亿级别，应用数据分析手段开展金融业务的数字金融平台是黑产攻击的主要对象之一。

　　从市场的客观反映来看，数字金融的风控环节普遍面临较大压力。根据国家互联网金融安全技术专家委员会数据显示，截至2018年4月，其互联网金融风险分析技术平台发现了21624个存在异常的互联网金融网站和1362个互联网金融网站漏洞。

　　中国刑事警察学院网络犯罪侦查系主任秦玉海认为，从实践经验来看，反欺诈之战不是某一种技术或方法的单打独斗，而是一场集数据、技术和机制于一体的综合防御战，数据是反欺诈体系建设的核心和前提，技术是打赢反欺诈之战的重要支撑，机制是优化反欺诈效果、提升反欺诈能力的重要保障。京东金融研究院院长孟昭莉也表示，由于数字与金融的“联姻”，金融的欺诈行为呈现出专业化、产业化、隐蔽化、跨区域等新特征，对传统的反欺诈手段形成极大挑战。因此，针对金融领域的反欺诈技术也应不断革新，既要精准打击存在的风险，也要执棋先行，做到防患于未然。