征信业管理条例今起施行 不良信息保存5年

作 者： 黎华联 官铭超 来 源：金羊网-新快报发表日期：2013-03-15

     不良信息保存5年每年两次免费查询信用报告

　　 酝酿十年之久的首部征信业法规——《征信业管理条例》将于今日起正式实施，这标志着中国征信业步入有法可依的轨道。根据该条例，今后个人可以每年免费查询两次自己的信用报告，不良征信记录保存的年限为5年，自不良行为或者事件终止之日起5年后删除。另外，信息主体可以通过异议、投诉和诉讼等手段依法维护自身权益，有效防止信用信息泄露、不正当使用等违法事件的发生。

　　采集、查询个人信息须经本人同意

　　根据《条例》，采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集。但依照法律、行政法规规定公开的信息除外。

　　《条例》规定，除法律规定可以不经本人同意查询之外，向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。

　　《条例》还明确，信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。

　　禁止采集宗教信仰、指纹、血型

　　为保护个人隐私，《条例》规定，禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。

　　根据《条例》，征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。但征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。

　　个人不良信息的保存期限为5年

　　央行表示，期限过长，信息主体信用重建的成本过高；期限太短，对信息主体的约束力不够。因此借鉴国际惯例，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

　　信息、遗漏错误可提出异议

　　《条例》规定，个人可以每年免费两次向征信机构查询自己的信用报告。

　　同时，《条例》为信息主体维护自己的合法权益提供了多种救济渠道——央行表示，通过查询信用报告，如发现自己的信息存在错误、遗漏的，可以向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正。如果征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害个人的合法权益的，可以向征信业监督管理部门投诉，还可以依法直接向人民法院提起诉讼。