保险销售月入百万背后的真相——保险从业人员借鉴

 　　1)那些月入过百万的保险明星销售员大都是公司管理层

　　近日，一份平安人寿四川地区2015年开门红业绩检视的内部会议资料被意外曝光，平安人寿四川地区保险营销员月收入最高的一位税前收入达118.1万元。

　　查阅有关资料，得知这名最牛保险营销员叫唐敏慧。唐敏慧本人在进入平安前，是四川教育学院生物系的副教授。其出身于书香门第，加入平安前是全院最年轻的副教授。这种教育背景、社会资源比绝大多数保险销售员强了不知道多少倍。

　　其次，营销员收入规则是，级别越高、团队越多、增员越多，津贴越高;高级别的管理岗位，管理津贴占收入的60%-80%。根据这种规则，明星销售员只可能出自管理者。

　　2)保险销售员六成人均月收入在1333元以下

　　中国保险行业协会2014年12月发布的《保险营销员现状调查报告》显示，截至2013年年底，全国共有保险营销员289.9万人，其中超过六成的寿险营销员月均收入在1333.33元(佣金收入的个人所得税免征额)及以下。

　　而据《南方日报》报道的2014年劳动力市场工资指导价位显示，月薪最低的工种是清洁工，低位数平均工资是1385元/月。

　　就是说，保险销售员比一般认为的低收入人群清洁工、客房服务员、餐厅服务员等收入中最低的还要低，属于不折不扣的弱势群体。

　　3)保险销售员属于雇佣军，流失率超过50%

　　保险营销员大进大出的现象比较严重。调查报告显示，2011年到2013年年均解约人数超过167万人，某些险种流失率高达60%。由于流失率高，保险公司成了招聘网站的主要客户，这给保险客户的后期跟踪服务带来很大的不确定性。

　　4)保险销售员要重复交税

　　销售员除了交个税还要交营业税。目前营业税税基是全部佣金收入，税率5.5%，起征点为5000元;个税是劳务报酬部分，即全部佣金收入的60%。营销员作为非雇员，个人所得税起征点1333.33元，远低于雇员的3500元。

　　5)给客户买保险出主意，自己却买不起保险

　　公司不给其缴纳社保、公积金等项目。即使营销员个人按灵活就业形式，自己全额缴纳基本养老保险和医疗保险，却不能在个人所得税前扣除。

　　6)展业成本扣除比例低

　　保险营销员展业中所必需支出的购买宣传资料、交通通信、推广等费用全部要自行承担。除此之外，营销员还要承担某些必要的学习、培训费用。全国政协委员戴皓认为，06年曾规定将不交个税的展业费用提高到40%，目前已过去8年时间，该比例应该提高到77%。

　　7)保险代理人税负明显高于劳动合同员工，尤其低收入区间差距更大

　　营销员税率分为3档，分别为20%、30%、40%。劳动合同员工税率分为7档，分别为3%、10%、20%、25%、30%、35%、45%;最高与最低档税率相差近7倍。

　　戴皓建议细化营销员个人所得税率级数，增加3%、10%的低档税率级数，使营销员税率分为5档，缩小与劳动合同员工在低收入区间税率上的差距。

　　8)他们的收入去哪儿了?

　　戴皓提供的数据显示，营销员创造的保费收入，在2013年寿险和产险中分别占56.7%和20.4%。看得出，保险销售员才是保险公司利润的主要来源。那么他们的收入去哪儿了?复星集团副董事长梁信军曾称要把保险公司想象成银行，背后的意思是：保险公司的资产质量好，而且资金成本低。保险公司在这些投资人眼中成了香饽饽，但这也暗示了保险销售员低收入的部分原因，保险公司能高大上起来，都是销售员辛苦打拼出来的。

　　9)销售员将被“招安”，进入门槛提高

　　从1992年保险代理制引入到现在，保险营销员的身份将发生大的变化。2015年，保险公司实行无责底薪上岗，即底薪和业务不再挂钩。新进入者必须是大专以上学历。

　　2016年，保险公司普遍实行员工制，营销员享受当地社平工资。这个方案首先在秦皇岛市试点，然后全国推广。