网上人大温州教学服务中心200903会计学 刘中平

摘    要

比特币时代来了，人民币、美元等等将崩盘？这是一些鼓吹比特币的神力的宣传语。然而事实并非如此，比特币并未成为世界上的哪一个国家的法定货币，也没有哪一个民族全面推广使用其购物和消费！只有少数网民及对其有较大兴趣的人群开始在研究和投机投资比特币。笔者通过以下面七个方面来分析了未来世界黄金及纸货币在100年内不可能崩盘，其内容包括：网络普及及电子货币的传播与发展还需要相当长的时间；网络安全隐患严重，世界智能防黑客攻击自动修复漏洞和升级程序还未问世；国际政治、经济、民族思想等要求世界发展统一电子货币需要相当长时间来研究和运用；电子货币的功能和作用在设计理念的运用中存在先天缺陷；新型电子货币设计和开发、推广运用还需要相当长的时间；要想各国政府组织成为电子货币推广和运用的决策者还需要相当长一段时间来证明；电子货币的投资与理财及其它功能设计还需要不断完善。

关键词：比特币时代；黄金及纸币；本位币；货向崩盘

 

时下人们热衷于比特币交易，关注比特币交易，炒作比特币，比特币挖矿热等等，短短三年之间，中国的比特币热开始在广大民众中言传，有的人夸张地说，炒比特币一天能暴利上万甚至几十万，有的研究专家开始预言：“世界货币将受电子货币的发展在几十年内会崩盘！”还有一些社会评论家认为中国应该将比特币作为法定电子货币交易来对抗美国的美元强行人民币升值……。这些言传和社会舆论、评价、预测等，真可谓是五花八门，让一些对比特币根本不了解的人们也热衷于炒比特币，有IT人士，比特币成为了中国级大能赚钱的门路，然而事实并非如此。面对那些疯狂的所谓专家级预言称：“电子货币时代，世界货币可能在不久就会崩盘”。他们的预言说传统的本位币，如人民币、欧元、美元、英镑、瑞朗、加元等会崩盘，笔者却不这样认为。我们研究电子货币就得从人类的货币发展历史和各国本位币的发展来进行分析，还要从电子货币的基础平台的运用、网络交易的安全、人类未来货币思想理念、电子货币的设计与开发、电子货币的推广及运用、世界各国的信息技术的发展等多方面来分析和研究，从中找到比特币及未来电子货币的发展方向，并通过一定时间来推广和运用。笔者认为比特币能够在中国发展，但世界货币及货币体系在100年内不可能崩盘。要知道原因请听笔者一一道来。

一、网络普及及电子货币的传播与发展还需要相当长的时间

我国互联网发展十余年，尽管取得了巨大成就，但是其并未没有全面普及，中国的网民数量载止2013年6月底，我国网民数量达到5.91亿，较去年底增加2656万人。中国是13亿多的人口，还有一半多的人不懂得上网或不知道网络是什么东西，而据报道到2013年全球网民人数22约亿，而世界人口到2013年年底总数约为71亿，其网民占比31.99%。也就说网民人数还不足世界人口的一半。分析到这里，可能大家会说网络普及很快，下一个10年就完全会超过一半的,但20年后也不太可能达到80%世界人口使用（因为未成年人和老年化人口及特别贫困人群将占超过总人数的20%），这样推算100年后还有可能超过20%的人不懂网络，因为世界上贫穷的及儿童等人群远远超过总人口数的20%，他们温饱不能解决或不适合使用网络，如何实现信息化发展这是想都能想得到的事情，很简单的例子儿童不懂网络他要吃面包必须电子货币支付，他不懂就不能买，不能买就不吃，这样的币种能在生活中行得通吗？而纸币的好处是监护人直接给他一定数量，儿童拿去就买，电子货币还要保管和操作一通，儿童根本不可能达到要求。我们又设想一下,世界上有多少人懂得电子货币的运用,就算现在比特币在中国发展3年,其懂得运用和炒作的人数不足500万人 ，这样算来比特币还需要相当长时间来被人们认可和认识，按这样的速度，中国要想使用比特币人数达到与网民人数至几乎在短短10年内是不可能的，而20年后又如何达中国网民的100%会使用比特币？我们知道现在中国老年龄化人口达13%以上，未来可能达到15%甚至更高，而世界上的老龄化人口也越来越多， 我们平均算按13%来计算，而老人群中不足其3%的人懂网络，也就是未来10%的老人在1-30年内保持这个比例（世界平均年龄45岁左右），另外，儿童和中小学生及未成人、特别贫困人群等，这些人不懂网络不懂电子货币，电子货币如何能解决这个基本的生活常识的问题？要解决这个问题也好办，世界上所有网络信息工具全部免费使用，就联服务费都不缴纳，这样特别贫困的人群可能会接受，但还不一定会操作。下一部就是解决信息设计的智能化程度，比如小孩拿着手机喊我要买面包，然后卖面包的同意，则他的父亲就收到该信息，让卖面包的人发来账号马上支付，小孩拿着面包就走。但这也不现实，对于13岁以下的可以这样，但对于13-18岁左右的，他们不在家里，在学校住读怎么办，要花费不可能家里远程控吧，那样更麻烦，还不如使用纸币。所以，这电子货币的发展，要解决生活的基本问题，而不能只是自己一唯设想如何高级而不管人们正常生活的支付方便与快捷、实用等功能的存在。

面对这样的现实，现在的任何电子货币还根本无法解决，另外，网络信息设备及网络完全氏免费使用的现实在最近几十年内根本不可能实现。网络基础和使用设备基本配置不全面和到位，这谈何容易来全面使用电子货币？

二、网络安全隐患严重，世界智能防黑客攻击自动修复漏洞和升级程序还未问世

目前，世界上黑客无处不在，他们无孔不入，其大量窃取电子货币和相关网络信息及财产等，使得人们在网络中根本无法畅游，多数人还是小心其主要以非财产交易为主，真要涉及的也是相对较少的财产进行网络交易。就算如此，还是常有报道其电子货币被盗，据新华社杭州报道2012年9月该市破获一个涉及全国23个省（区、市）的特大网络盗窃团伙案，目前已抓获涉案人员53人，查获涉案电脑100余台，银行卡百余张，已抓获人员的涉案金额达500多万元。另外，还涉及到支付宝盗窃案、快钱盗窃案、财富通盗窃案、Q币盗窃案等，表明网络交易安全还需要进一步升级防范，这只是第三方平台交易，如果真正启用电子货币这该如何防范？这些都是利用黑客病毒程序达到盗窃的目的，这表明网络交易病毒防范还相当弱，作为主题的网络，在受到世界上各类黑客及自动变种的病毒程序出现，其显得瘦弱而无法阻挡，最终只能通过人工再次开发和修补病毒防护程序来解决问题。这种在事事后才能处理的问题的病毒软件并不被大众看好，大众需要的是能事前控制和预防新病毒入侵，这是人工病毒防护软件无法办到的事情。我们知道，现在世界上有多种自动更新和变种的木马，那么为什么不能研究一个智能防护病毒和黑客攻击程序的体系呢？这里可能展示的就是单独的病毒防护软件供商的实力弱，这也确实是如此，一个软件商要面对世界各个地方的黑客病毒攻击，再加上各类运用程序不断发展，使得新病毒程序不断产生。笔者认为，未来病毒软件防护将实现自能化自动更新和升级，其只要是一类型的病毒不会再进行防护程序再开发，而由其防护程序自动更新，要开发的是新社会软件程序的出现，其根据类型进行新病毒防护程序的开发和设计，只能设计成功后基本上不再由人工进行修改，该软件就像一个成长的人一样，自动更新程序和升级，从而使得 黑客根本无法找到其漏洞，从而使得无法实现攻击，至少应出现对大中型的交易金额实行一种智能认别，从而使得其不给黑客大的攻击机会和可能。

电子货币的发展就需要病毒防护软件有如此功能，不然，就算电子货币开发和设计成功也无法大面积使用，这样非常不安全的钢络环境，各国政府是不可能冒这个风险的。目前，各国都在等待网络安全防护系统构建成功后，才会真正大力推荐电子货币交易，而现实是多数国家只是在使用第三方平台，而对电子货币的使用还是持观望和了解太态，只有少部分人以投资和投机的心态以及少数盲目跟风的人在炒作。其实政府的态度对现有电子货币是很明显的，只有德国承认为金融工具的一种，而不能当真正的货币使用，而其它国家是允许自由发展，但也在合理控制和防范意料中的风险，在法律地位上还没有专门立法保护。所以，网络智能安全防护软件的出现可能会让政府的态度更积极一些，或会以法律形式支持保护其合法经营地位。

三、国际政治、经济、民族思想等要求世界发展统一电子货币需要相当长时间来研究和运用

要实现那像比特币一样去中心和无政府管理的电子货币全球运用，在当下的国际政治环境体制下是根本行不通的，要知道各国政府观念和对国际货币统一的态度和认识不一样，另外各国都存在本位主义思想，他们都是在以保护本国贸易和交易为基础实现的国际贸易，其目的是实现融合发展，主要是以商品交换和兑换为目的。各国政府采取自行发行货币，金融机构控制货币总量，并实现物价相对稳定的交换，这种控制是计算系统难以达到的，这种计算机的计算能力是无法控制性计算的。而比特币是全世界只有一个网络中心，最高由系统自动发行2100万个BTC，最小分割单位在小数点8位数后，如0.00000001BTC，以后还可以分割成更小的单位。这种最高整数控制，而分割不控制其实也并未实现真正意义的通胀和紧缩控制，反而成了一种嚼头而无实际意义。更重要的是由于各国政府不能各自控制各国货币总量，而比特币价值又不稳定，其不同时点上价值变化大，这样就有一个致命的问题，那就是会受各国操控，并且受先入为主和信息技术设备处于绝对优劣的国家控制。这是因为，比特币有挖矿自动产生BTC，而这需要最先进的设备进行，这往往就会使得技术最先进的国家BTC数量处于绝对优势，而其它国家就处于劣势。这样他们操控BTC货币的权利就非常大。举例来说，比如X国公民拥有世界上最多的BTC，该币某一个上午在A国1BTC能买10000袋50斤装的大米，而如果该国公民将所有BTC一半用于上午买空A国所有大米，到了下午A国才发现上当，要来买回大米时，他们所持的比特币就贬值，1BTC只能买半袋大米，没办法为了吃饭也得买，最后X大赚一钱。这样X国这时拥有很多大米却不卖，又白赚了BCT，第二天，BTC又大升值，X国又以同样的方法买B国，这样重复循环世界稳定和和平就无从谈起。所以，各国政府是不可能运用比特币成为法定货币交易的，这是对绝大多数国家都不利的电子货币，谁会支持啊。

在各国经济发展方面，企业组织是基本组织，他们需要相对稳定的交易环境，由于比特币不稳定的价值，如果一家生产商品单位，他们W日买的原材料总为1000BTC，而等到商品生产完成时只能卖50BTC，这样的亏本事情，企业是不愿干的。由此还产生缴税、支付货款、支付工人工资、会计核算、支付贷款手续费等，这可能使企业越经营越亏损，哪一家企业愿意这样干呢？企业赚不到钱， 经济就会崩溃，各国政府不得不管。在民族思想方面，由于世界各国各民族思想认识不一致，其本来政府不支持，而民族多数看执政府的行为，因政府都不支持，其民族思想对比特币的认识更不可能好在哪里去。这样一来，将会出现民族人群反对使用比特币进行政府交易。在民族思想认识方面，各民族多是看政府对货币的态度，他们是跟着政府的思想来走的，另外，他们自己也有自己的认识和观念，当一种货币不能给他们方便，反而让他们麻烦重重，这样的电子货币显然是不受到他们支持和正常使用的。另外，世界上还有一部分民族处于原始部落状态，他们不习惯且不愿认字和运用电子货币，因为他们无法配置设备。从上面几个方面来看，要实现各国家的认识统一、思想统一，还要依靠政府根据他们国家的运用的可行性进行分析，他们认可了才行，不然电子货币全世界统一使用一种是不太可能的，其政治目的无法控制，电子货币的统一愿望难以实现。另外，各国经济组织发展也存在不同程度发展，要使他们认可就能建立公平、合理、规范、标准、统一的电子货币体系，而不能出现买和卖的交易中无法获利。同时，还要方便他们支付工资、完税、会计核算、持续经营、投资和投机等，不然这种电子货币他们不会认可。在民族思想意识和认识方面更是综合的问题，要考虑也他们知识结构、文化水平、经济收入状况、对电子货币认识度、对货币统一的认识等，这些不能形成统一的思想，他们也不可能支持或使用该电子货币的。要使上面几个方面达成共识，比特币或未来电子货币必须全面改进，要满足社会中各行各业的基本需求才能够行得通。

四、电子货币的功能和作用在设计理念的运用中存在先天缺陷

目前电子货币中的比特币出现先天的缺陷笔者在前面讲相关内容时也涉及，这时归纳为其不能实现国别货币总量控制、国家与国家之间不能实现同币不同汇率换算、没有真正意义的防通胀、其价值极其不稳定与现实需要相对稳定环境严重不符，另外，由于该币不具备非法律行为人的使用，如儿童日常购买商品、精神病人购买商品、不懂电子货币购买商品等，这些先天的功能缺陷注定了当前的比特币不可能成为主流电子货币。其还需要进一步开发和功能设计，还有一点当前的运用人群的稀少也决定了数十年内还不能实现电子货币的正常交易，还需要借助多方面内容来完善和改进电子货币系统。

五、新型电子货币设计和开发、推广运用还需要相当长的时间

作为一种新兴的电子货币首先要将其功能完善，还要使基础运用平台完善，要考虑各类不同人群的使用，要真正做到人性化运用，其需要在设备配置，个性化消费使用时能够实现方便、快捷的功能。目前，比特币的功能运用暴露出来的问题，要重新解决和改造，还需要大批的系统程序顶级专家们的努力，而不是哪一个设计师完全能完成的，再厉害的顶级设计师，他最多只能完成顶层功能设计和运用，其分支和细节的还需要各不同设计师的实战经验与设计共同组合形成新的系统软件开发和设计。目前，我们假定比特币现在运用模型属于顶层设计，也就是它成功地实现了世界货币统一，但功能严重不足，还需要对程序后台进行修改和完善，那么首先就要解决的是国别货币总量的自行控制、国家与国家之间的货币兑换窗口需要增设且要智能化，再有的就是要解决儿童及一部分非正常行为人员的正常购买商品，该如何实现电子货币支付，另外，涉及民族思想意识如何进行差别化的货币转换。笔者认为其要充分考虑各类因素和环境运用的问题，其需要建立开放性智能升级和防护电子货币平台，还要广泛地形成各国家之间的差异率兑换标准。当新型电子货币开发和设计成功后，还需要数十年的推广和运用，我国手机和互联网发展可以表明，电子货币的推广和使用也需要相当长的时间，没几十年功能难面全面普及运用的，因为人的素质差异、人的消费经济收入差异、基础设备保障投入等，这些决定了其发展和普及的时间长短。

六、要想各国政府组织成为电子货币推广和运用的决策者还需要相当长一段时间来证明

目前，比特币发展了3年，还没有在绝大多数国家获得法律地位保护，这说明一个问题，那就是政府不支持、不认可，不能成为帮助政府实现智能化货币政策管理。目前只有少数国家认可其作为金融工具的一种进行投资，也变相地否定了它的本位币地位，其主要是它自身的功能不足造成的。德国就是将比特币作为金融工具的一种，美国政府也是在适当要求其发展，再来看结果，而我国对其也是允许民间人群进行投资和让其在一定程度上发展，并未实现法律保护，并且它的运用还是基于人民币来换算价值的。要使政府同意，需要开发出功能更强大的电子货币要满足各国政府系统的需要，这种电子货币目前未诞生，这样的开发假设未来10年内能开发成功，其还要运用一段时间，我们假定为10年，那么政府也要20年后才能推广和运营，真正地让各国现有的本位币解体，不到完全成熟的运用是不可能实现的。这估计在政府认可后，还需要至少10年的普及和运用。但10年往往不太可能，除非政府实行所有有关的电子货币产品和关联设备全部免费使用，不然未来100年也难全面实现普及运用。因为人的收入和使用需要各类综合条件来实现的。文化没有要补文化，有了文化还需要买得起电子网络设备，交得起网络费用等，还需要解决各行各业的综合问题等。

七、电子货币的投资与理财及其它功能设计还需要不断完善

作为货币本身是应该具备时间价值，比特币也做到了这一点儿，但它的时间价值观念太强，设计为每一秒或几秒的变化，这是让日常人们无法理解的，而现实中的货币升值是无形的，只有通过较长时间或等价物交换不均衡且非常明显时才会让人们发现。如果比特币系统能增加一种复式的加减值变化的程序，并设定在几天或较长一定时间保持物价兑换不变或是变化非常小，年度变化又符合当前的通货胀长和银行存贷之间的中间数，或许，这个让人们接受更容易一些，但它没有做到这一点儿。可能我们不是编程人员，对其程序功能不太了解，我们用常人思考办法，往往在计算机运算过程中是无法实现的。这就是人脑与人工智能的重要差异之处。我们或许不能怪该程序设计人员。而应当说是计算机运行还没有达人脑自我控制和运算的能力，它还很简单和粗暴，没有人性化的思维，这怎能怪某一个或程序设计团队呢。作为大众是在乎的电子货币运用的功能和实用程度，没有多少人去关注这些。所以，笔者也认为电子货币要如何真正实现股票、债券、基金、保险等自动关联，作为投资，解决人工管理这些金融工具及产品，实现智能化管理，这也是需要程序开发设计成功后进行论证和运用。另外，其还要将借贷关系处理，系统还款、系统借款、分期付款、分期借款等有关金融产品的运用功能也要在电子货币中体现出来，要实现方便、快捷、安全、可靠、实用等诸多功能。目前，从比特币的运用来看这些功能基本上还看不到。

总之，比特币或未来电子货币要真正成为主流电子货币，要将上面八个方面的内容及问题全面解决后，不存在大面积的无法运用，或是政府及大众都积不推广使用，各方面问题都能通过特定方法解决，网络安全不成问题，人们又习惯于使用，非正常法律行为人为人员能正常使用电子货币消费或购物等，最终，我们相信只要解决了这些问题，人们都会使用的。然而，从目前的社会发展现状来看，比特向时代来临，世界黄金及纸币退出历史的舞台，还需要相当长一段时间，笔者进行了大致的测算和估计，认为未来100年内黄金及纸币的本位币的地位基本上不会动摇。除非世界各国政府都非常赞同使用某一电子货币，可能未来一百年间极少数国家因其公民素质、社会综合经济发展水平很高，其可能实现一个国家全面推行电子货币，其它国家可能跟随其进一步研究和解决新出现的问题。总体来说未来一百年黄金和纸币的本位币的地位是不会动摇的。